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干10年,35岁退休!

作者:苏杭 日期:2020-05-20 10:25:14 点击数:

刺激!我31岁敲代码10年,明天退休!(内有惊喜)

以下文章来源于LinkedIn ,作者LinkedIn

本文经授权转载自 LinkedIn
(ID:LinkedIn-China)
LinkedIn领英是全球知名的职业社交网站
每个《财富》500强公司均有高管加入。
 编译者丨甜甜
我31岁敲代码10年,明天退休!来自CSDN知识库09:43
美国麻省理工学院学者William Bengen曾提出著名的4%法则:
只要你退休的第一年,从退休金提取的本金不超过4.2%,之后每年根据通胀率动态调整,就可以实现退休金“到死都花不完”。
假设你一个月花1万,一年花12万,即要有12万÷4.2%=285万的退休存款。
同理,假设一个月花2万,一年24万,即要有24万÷4.2%=571万的退休存款。
根据这个法则,台湾姑娘Winnie和美籍丈夫Jeremy用了10年存下950万港元(合人民币830万元),早早地就退了休。
5年来,他们每年只取出少于4%的存款(约33万人民币), 剩下的留在投资帐户里吃利息。
他们去物价低廉的中南美和东南亚国家旅行,据说退休存款本金没少反增。
作为程序员的你呢,计划多少岁退休?

退休不是目的
自由才是

在这个处处宣传提前消费的世界,“储蓄”一词似乎已经被我们从字典上划去,存钱养老好像成了临近退休年龄才会考虑的事。
但也有人,年纪轻轻就存款可观,早早退休,拥有了我们梦寐以求的自由生活。
当然,这种自由是以早期的不自由为代价的。
比如Winnie就说,当同事们买房买车时,他们夫妻俩住在便宜的出租公寓,很少买新衣服,家具日用品用二手货,自己种菜、煮饭,能DIY的东西都自己做,比如香皂。
他们的婚礼没有婚戒婚纱,没有酒席,蜜月旅行去爬山。
44岁的加拿大人皮特(Pete Adeney)也是,工作10年就攒够了钱,31岁便和妻子双双退休。
夫妻俩同在软件行业,10年攒下六十万美金和一套全款房产后,于2005年双双辞职,迄今为止已退休13年。
谈到自己极为年轻的退休年龄,他说:
我20多岁的时候,骑着自行车,带着自己做的便当上班,虽然程序员的工资挺高,但我也从没想过要乱花。
我知道,钱很重要,要正确使用,所以我用它买来了自由。
他将人生分为了两个阶段:年轻时专注事业,接下来专注家庭,省得人到中年,事业与家庭两头要顾,却两头不讨好。
他现在已经在第二阶段的第13个年头了。
怎么实现呢?他的办法也是,通过降低消费、简化生活来逐步实现经济独立。
他甚至发起了一个名为“经济独立,早早退休”(FIRE – Financial Independence Retire Early)的组织,吸引了很多志同道合的年轻人。
他告诉参与者,不管收入多少,都应该将一半收入存起来做投资,这样,实现经济独立大概需要17年;如果存收入的四分之三,便只需要8年了。
普遍意义上的退休年龄为55-60岁,然而FIRE的成员在40、30,甚至20多岁的时候就已经成功“退休”了。
不过皮特也说,这么做并不是为了摆脱工作,而是从现在开始,规划你想要的生活。
乔丹(Jordan Hall),24岁,广告部经理,年薪五万英镑。他减少开销,把一部分收入投到相比股票风险更低的基金,还计划在曼城买套房子租出去。
“我目前还是蛮喜欢我的工作的,但是未来就说不准了。我希望到了三十、三十五岁,我能有足够的底气,自己决定还要不要继续工作。”
他说,“所以退休不是目的,我只是希望拥有选择的权利。”

由为钱工作
转向为梦想生活

戴夫(Dave Hamilton),在数据分析行业工作15年,5年前36岁时退休。
他说:
我总是坚信,无需工作的世界里,生活会更有趣,也更有意义。
我的品位很简单,不会买太张扬的衣服、车或是电脑。因而我的退休也不必太奢侈,能够维持我的生活便好。
戴夫退休的决定在家人与朋友看来只是一时冲动,觉得他只是压力太大想歇一歇,“用不了一年他就会回去上班的”。
他却说:
世上有太多我想去看的东西,想去做的事。到现在,我退休五年了,旅行,结婚,生子,打网球,学意大利语,学画画,还建了所房子。
开销比从前甚至更少,因为这些喜欢的事情不需要太多钱。
 “提前退休”可不等于“裸辞”。它并非是因为工作不如意或是身心压力而所做的匆忙决定,而是由为钱工作转向为梦想生活。
因此,在考虑是否要准备“退休”之前,不妨问问自己为什么。
或许是为了开始与好友规划已久的小生意,或许是为了每年能花上更多时间旅行度假,或许是想多些与家人相处的时光。
当这些理想的生活方式因眼前的工作而无法实现时,你就可以开始为“退休”做准备了。
让这些对于美好生活的幻想成为动力,推动你做好计划,支持你克服实现计划路途中的困难。
想清楚,未来的五年,十年,二十年里,你会在哪里,做着什么,有着怎样的家庭与生活。
明确了这些,你便能更坚定地开始储蓄,朝着经济独立前进。
 
比高收入更重要的
是合理的收支差

根据4%法则,我们可以算一笔账。
保守估计,假如你一个月只花1万块,也要存够整整285万。对比自己的工资,这或许是一个天文数字了。
不过,大部分成功“退休”的人会告诉你,任何人都能达到这个标准。
如果没有,那是因为你还不够努力。
看一个人的储蓄能力,绝不能只看收入,而是要看收支差。挣八千存五千的人比挣一万花八千的人储蓄能力高了太多。
比起高收入,合理的规划收入才是通往提前退休的最好途径。
如何合理“节流”呢?查查银行流水,信用卡账单,网络支付记录,总结一下你的钱都花在了哪里,而这些支出又是否有意义。
每年,我们都会被支付宝年度账单吓上一跳,感叹自己怎么会在无形之中花掉这么多钱。
明确支出,减少不必要消费,这两点做到了,余下时间便只需要看着存款增长了。
艾米丽(Emily),44岁,从事科研工作,年薪9万英镑。
她给自己的计划是,最多再工作十年,虽然算不上“早早退休”,但她想通过努力给自己未来的生活多一份保障。
她说:
储蓄与节约的真正意义不在于对于变得过度在意金钱,甚至变成守财奴,这样对生活是没有好处的。
我们要找到节俭与生活之间那美妙的平衡点。
抛弃不必要消费,在做出一笔消费前,问问自己,这是否能够提升我生活的价值。从而降低开销,加速经济独立之路。

写在最后

最后回到4%法则,南方基金指出,由于投资收益波动高、通胀水平高企、房贷支出等因素,对于中国家庭来说,实现的门槛过高。
但是起码,它能给我们一个启示:越早准备养老金越容易早日实现自由
生活只会善待有规划有准备的人。
正如上文的皮特所说,“经济独立,早早退休”运动传递的不止是经济观念,更是对自我与生活意义有了更好理解后的,一种生活方式的改变。对此,你怎么看?



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